5 investimentos que você pode segurar em um plano IRAQualified Para milhões de americanos, a liberdade oferecida pela auto-dirigida. Tradicional e Roth IRAs pode ser muito atraente. Essas contas não se limitam à seleção estreita de investimentos que normalmente são oferecidos dentro de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como planos 401 (k) ou 403 (b). Quase todo o tipo de investimento é permissível dentro de um IRA, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, anuidades. (UITs), fundos negociados em bolsa (ETFs) e até imóveis. Mesmo planos qualificados são autorizados a segurar mais qualquer tipo de segurança, bem, embora fundos mútuos, anuidades e ações da empresa tendem a ser os três veículos principais utilizados nestes planos por várias razões. Mas existem algumas limitações sobre os tipos de investimentos que podem ser realizadas dentro de contas de aposentadoria este artigo explora a lista de alternativas de investimento inadmissíveis que não podem ser alojados dentro de uma conta de aposentadoria fiscal diferido. A lista de veículos de investimento que não podem ser alojados dentro de um IRA ou plano qualificado não deve ser confundida com a lista de transações proibidas que não podem ser feitas com essas contas, como emprestar-se dinheiro a partir de Um IRA. Quando perguntado sobre os tipos de investimentos que podem ser usados dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria, a maioria dos instrutores e especialistas em planos de aposentadoria simplesmente lista os veículos não permitidos e, em seguida, adicione a ressalva de que tudo sob o sol é permitido. (Saiba mais em Evitar transações proibidas em seu IRA.) A lista de investimentos que não podem ser usados dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria é detalhada como segue: Seguro de vida Como regra geral, nenhum tipo de contrato de seguro de vida pode ser intitulado como um IRA ou plano qualificado, ou ser alojado em tal conta ou plano. Isso inclui políticas de vida inteira, universais, de prazo e variáveis de qualquer valor para planos IRAs, SEP e SIMPLE. Planos qualificados contêm uma exceção a esta regra, conhecida como regra de benefício acidental. Esta regra determina que planos qualificados são autorizados a comprar uma pequena quantidade de seguro de vida para um determinado participante do plano. No entanto, uma vez que o principal objectivo do plano é fornecer benefícios de aposentadoria, o montante do benefício de morte deve qualificar como acidental em relação ao saldo do plano. O tipo de teste que o IRS usa para determinar esse montante depende do tipo de seguro que é comprado no plano. Os planos de contribuição definida que adquirem seguro de vida inteira devem atender ao teste 50, que determina que a quantia de prêmio comprado no plano por empregado não pode exceder 50 da contribuição total dos empregadores (mais qualquer perda de plano) para cada conta de empregados. Para as políticas de prazo e universais, o limite é de 25 das contribuições do empregador, mais confiscos. Tipos de Posições Derivadas Qualquer tipo de negociação derivada que tenha risco ilimitado ou indefinido, tal como a escrita de chamada nua ou os spreads de razão . É proibido pelo IRS. No entanto, muitos custodiantes IRA irá proibir o uso de qualquer tipo de negociação de derivativos dentro de suas contas, exceto para escrita de chamada coberta. Isso ocorre porque IRAs são projetados para fornecer segurança de aposentadoria, de modo que o uso de instrumentos especulativos, como derivados, é muitas vezes proibido. Aqueles que desejam negociar futuros ou contratos de opções dentro de seus IRAs devem olhar para os depositários mais liberais que permitem o uso de outros tipos de investimentos alternativos. Tais como fundos de hedge ou arrendamentos de petróleo e gás. Mas a maioria dos custodiantes de grandes bancos, corretagem e seguro IRAs patrocinado não vai fazer isso. (Para obter mais informações sobre este tópico avançado, confira os princípios de chamadas cobertas.) AntiguidadesCollectibles Um proprietário IRA que descobre um colecionáveis ou antigos vale milhares de dólares Em venda em uma venda de garagem não será capaz de proteger o imposto sobre o ganho da venda deste activo dentro de um IRA ou outro plano de aposentadoria. Selos, mobiliário, porcelana, talheres antigos, cartões de beisebol, quadrinhos, obras de arte, pedras preciosas e jóias, vinho fino, trens elétricos e outros brinquedos não podem ser mantidos nestas contas em quaisquer circunstâncias. Real Estate Contrariamente ao que muitos acreditam, é possível realizar imobiliário diretamente dentro de um IRA. No entanto, o proprietário IRA não pode beneficiar diretamente da propriedade em qualquer sentido, como por receber rendimentos de aluguel ou viver na propriedade. Portanto, não é possível comprar uma casa com IRA ou plano de aposentadoria dinheiro. Muitos custodiantes do IRA não podem facilitar a propriedade direta de imóveis ou interesses de petróleo e gás, e aqueles que costumam cobrar taxas de administração anuais que são muito maiores do que o normal. Como com todos os outros tipos de colecionáveis, a maioria das moedas feitas de ouro ou qualquer outro metal precioso são proibidas com várias exceções, por exemplo: American Eagle moedas (prova e não) Moedas de moedas de ouro canadense Moeda de moedas de ouro canadense moedas moedas de folha de bordo canadense Para ser permitido ser realizada dentro de um IRA, as moedas devem ser muito puro em seus minerais (a prova de não-prova) Conteúdo e não visto como uma moeda de colecionadores. Krugerrands e as moedas de ouro Double Eagle antigas são proibidas porque não cumprem este padrão. Mas as moedas de ouro que o IRS determina para ter mais valor de moeda real do que o valor de coleção pode ser permitido. O Bottom Line A lista de investimentos que não podem ser realizadas dentro IRAs e outros planos de aposentadoria é minúsculo em comparação com a grande variedade de veículos que podem ser utilizados. No entanto, é útil saber o que não pode ser mantido dentro dessas contas, em alguns casos. Para obter mais informações sobre investimentos inadmissíveis dentro de IRAs ou outros planos de aposentadoria, consulte seu aposentadoria ou conselheiro financeiro. (Saiba como trabalhar com o homem do imposto para evitar ser gouged quando você converte seus planos, veja como as contribuições do IRA afetam seus impostos.) Frexit curto para quotFrench exitquot é um spinoff francês do termo Brexit, que emergiu quando o Reino Unido votou a . Uma ordem colocada com um corretor que combina as características de ordem de parada com as de uma ordem de limite. Uma ordem de stop-limite será. Uma rodada de financiamento onde os investidores comprar ações de uma empresa com uma avaliação menor do que a avaliação colocada sobre a. Uma teoria econômica da despesa total na economia e seus efeitos no produto e na inflação. A economia keynesiana foi desenvolvida. A detenção de um activo numa carteira. Um investimento de carteira é feito com a expectativa de ganhar um retorno sobre ele. Este. Um rácio desenvolvido por Jack Treynor que mede os retornos ganhos em excesso do que poderia ter sido ganho em um riskless. Opções de Roth IRAs (SCHW) Roth contas de aposentadoria individuais (IRA) tornaram-se extremamente popular nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos são susceptíveis de ser maior. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre os tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, bem dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para os investidores a ter em mente. Por que usar opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar as opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário das ações, as opções podem perder todo o seu valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas torná-los significativamente mais arriscadas do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria Roth IRA. Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. Opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra coberto pode ser usado para gerar renda se um investidor doesnt mente vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria possua uma carteira longa composta de baixo custo Standard ampères Poors 500 fundos de índice. O investidor pode acreditar que a economia é devido para uma correção, mas pode ser hesitante para vender tudo e mover em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição do SampP 500 com opções de venda, que proporcionam a ele ou ela um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas com opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, contas de aposentadoria são projetados para ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para a especulação de risco. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar a execução em qualquer problema que poderia ter consequências potencialmente onerosas. Internal Revenue Service (IRS) publicação 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não pode ser usado como garantia para um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, negociação de margem geralmente não é permitido em Roth IRAs a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar quaisquer sanções. Roth IRAs também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. O que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são 5.500 ou 6.500 para os 50 ou mais velhos. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as regras Estas regras IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, spreads de calendário VIX. E os combos curtos não são comércios elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Investidores aposentadoria seria sábio para evitar essas estratégias, mesmo que eles foram autorizados, em qualquer caso, uma vez que são claramente voltados para a especulação, em vez de poupança. Diferentes corretores têm diferentes regulamentos quando se trata de opções de negócios são permitidos em um IRA Roth. (Para mais, consulte: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm margens de contas restritas, pelo que alguns negócios que tradicionalmente exigem margem são permitidos numa base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora de limites para um investidor independentemente. Muitas destas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de risco excessivo. (Para mais, veja: Como os riscos do investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior quando Roth IRAs arent projetou geralmente para negociar ativo. Investidores experientes podem usar opções de ações para hedge carteiras contra perda ou gerar renda extra. Estas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco a longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções em Roth IRA aposentadoria contas com a exceção de investidores experientes olhando para riscos de cobertura. Opções raramente deve ser usado como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar potenciais problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar aposentadoria. Compreendendo o básico Uma opção longa é um contrato que dá ao comprador o direito de comprar ou vender a segurança subjacente ou commodity em um mercado especulativo. Data e preço. Não há nenhuma obrigação de comprar ou vender no contrato, mas simplesmente o direito de ldquoexerciserdquo o contrato, se o comprador decide fazê-lo. Uma opção que lhe dá o direito de comprar é chamado de ldquocall, rdquo Considerando que um contrato que lhe dá o direito de vender é chamado de um put. Inversamente, uma opção curta é um contrato que obriga o vendedor a comprar ou vender o título subjacente a um preço específico, até uma data específica. Quando o comprador de uma opção longa exerce o contrato, o vendedor de uma opção curta é designado e é obrigado a agir. Para tornar isso mais claro, letrsquos usar um mundo real analogyhellip Letrsquos dizer yoursquore compras para um relógio antigo avô e encontrar o perfeito ao preço certo: 3.000. Mas você não terá dinheiro por mais três meses. Você fala com o proprietário e ele concorda em vendê-lo a esse preço em três meses com uma data de vencimento específica, mas você tem que pagar 100 para ele concordar com o contrato. Depois de três meses, você tem o dinheiro e comprar o relógio a esse preço. Mas talvez itrsquos descobriu que o relógio era de propriedade de Theodore Roosevelt, o que o torna vale 10.000. Você tem o direito de exercer sua opção e comprá-lo por 3.000, compensando-lhe um lucro de 6.900 (menos os custos de transação). Por outro lado, letrsquos dizer itrsquos descobriu thatrsquos itrsquos não uma antiguidade em tudo, mas um knock-off vale apenas 500. Yoursquore sob nenhuma obrigação de exercer a sua opção e comprá-lo em 3.000, para que você possa optar por não comprá-lo em todos E simplesmente deixar o contrato expirar. Embora yoursquore ainda os 100, pelo menos yoursquore não preso com um relógio vale uma fração do que você pagou por ele. Do ponto de vista de vendedores de opção, no primeiro cenário ele recebe os 100, mas é mais tarde forçado a vender o relógio a menos do que o verdadeiro valor de mercado. No segundo cenário, ele mantém o relógio, e os 100 que você pagou em prémio. Se você entender este conceito como se aplica a valores mobiliários e commodities, você pode ver como vantajoso pode ser a troca de opções. Para uma quantidade relativamente pequena de capital, você pode entrar em contratos de opções que lhe dão o direito de comprar ou vender investimentos a um preço definido em uma data futura, não importa qual é o preço do título subjacente hoje. Opções de Negociação Algumas coisas a considerar antes das opções de negociação: Alavancagem. Controle um grande investimento com uma quantia relativamente pequena de dinheiro. Isso permite fortes retornos potenciais, mas você deve estar ciente de que também pode resultar em perdas significativas. Flexibilidade: Opções permitem que você especular no mercado em uma variedade de maneiras, e usar uma série de estratégias criativas. Há uma grande variedade de contratos de opções disponíveis para o comércio de muitos títulos subjacentes, tais como ações, índices e até mesmo contratos de futuros. Hedging: Se você tem uma posição existente em uma mercadoria ou estoque, você pode usar contratos de opção para bloquear ganhos não realizados ou minimizar uma perda com menos capital inicial. Escolhendo uma Plataforma de Negociação Com uma conta TD Ameritrade, o seu tem acesso a negociação de opções em nossa plataforma web, bem como em nossas duas plataformas mais abrangentes: Arquiteto de Comércio. E thinkorswim. Trade Architect é ideal para aqueles comerciantes primeiro começando com opções. Ele apresenta ferramentas fundamentais, como gráficos PampL, filtros de cadeia de estratégia de opção e outras ferramentas que podem lhe dar idéias ea capacidade de testar sua estratégia. A plataforma thinkorswim é para comerciantes de opções mais avançadas. Possui ferramentas de elite e permite monitorar o mercado de opções, planejar sua estratégia e implementá-lo em um local conveniente, fácil de usar e integrado. Além disso, se você planeja participar em negociações de opções complexas que apresentam três ou quatro ldquolegs, rdquo ou lados de um comércio, thinkorswim pode ser bom para você. Além disso, a TD Ameritrade possui tecnologia de negociação móvel, permitindo que você não apenas monitore e gerencie suas opções, mas também negocie contratos diretamente de seu smartphone, dispositivo móvel ou iPad. Desenvolver uma estratégia de negociação Como qualquer tipo de negociação, itrsquos importante para desenvolver e manter uma estratégia que funciona. Traders tendem a construir uma estratégia baseada em análise técnica ou fundamental. A análise técnica é focada em estatísticas geradas pela atividade de mercado, tais como preços passados, volume e muitas outras variáveis. Gráficos e outras tecnologias similares são usados. A análise fundamental se concentra em medir um valor de investimento baseado em dados econômicos, financeiros e da Reserva Federal. Muitos comerciantes usam uma combinação de análise técnica e fundamental. Se você usar a análise técnica ou fundamental, ou um híbrido de ambos, há três variáveis principais que dirigem o preço das opções a manter-se na mente enquanto você desenvolve uma estratégia: Preço do subjacente ou mercadoria Tempo à expiração Volatilidade implícita baseada em influências de mercado e Perspectivas futuras Com o Trade Architect eo thinkorswim, o seu tem ferramentas para ajudá-lo a analisar essas variáveis e muito mais. Yoursquoll também encontrar uma abundância de terceiros investigação fundamental e comentário, bem como muitas idéias ferramentas de geração. Você pode até mesmo ldquopaper traderdquo e praticar sua estratégia sem arriscar capital. Além disso, você pode explorar uma variedade de ferramentas para ajudá-lo a formular uma estratégia de negociação de opções que funciona para você. Você também pode entrar em contato com um Especialista de Opções TD Ameritrade a qualquer momento através de bate-papo, pelo telefone 866-839-1100 ou por e-mail 247.
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